NPCI Kya Hai in Hindi – NPCI का कार्य और प्रोडक्ट्स के बारें में पूरी जानकारी |

NPCI Kya Hai in Hindi – NPCI का कार्य और प्रोडक्ट्स के बारें में पूरी जानकारी |

NPCI Kya Hai in Hindi – आज हम इस आर्टिकल में NPCI Kya Hai के बारे में पूरी Definition in Hindi में बताने जा रहे है | NPCI बैंकिंग सिस्टम की रीढ़ कहे तो सही होगा | NPCI एक Non-Profitable बैंकिंग संस्था है | यदि आप NPCI के बारे में जानना चाहते है तो आर्टिकल NPCI Kya Hai in Hindi को आप शुरू से अंत तक जरूर पढ़े | आपको बैंकिंग के क्षेत्र में काफी हद तक Knowledge प्राप्त हो जायेगा |

ऐसे तो सभी व्यक्तियों को NPCI के बारे में जानकारी जरूरी है हम इस आर्टिकल में NPCI के बारे में ( About NPCI ) बहुत ही सरल भाषा में समझाने की कोशिश किये है | NPCI क्या है ? ( NPCI Kya Hai in Hindi ) यह किस तरह से कार्य करता है ( NPCI Works ) इसके प्रोडक्ट्स कौन कौन से है ( NPCI Products in Hindi ) आदि के बारे में पूरी जानकारी इस आर्टिकल में दी गई है तो इस Article के ध्यान पूर्वक पढ़े आपको बैंकिंग से रिलेटेड काफी Quaries के Answers इस आर्टिकल में मिल जायेंगे |

NPCI क्या है – What is NPCI in Hindi

एनपीसीआई NPCI Full Form in Hindi – National Payments Corporation of India (भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम ) होता है |

यह वर्ष Dec 2008 में लॉंच की गई थी जिसकी स्थापना भारतीय रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया यानि RBI और भारतीय बैंक संघ (Indian Banks’ Association (IBA) ) के द्वारा भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 ( The Payment and settlement System Act, 2007 ) के प्रावधानों के तहत हुई थी |

NPCI एक एक गैर-लाभकारी संगठन ( Not for Profit Organisation ) है जो एनपीसीआई कंपनी अधिनियम 2013 की धारा 8 (Section 8 of Companies Act, 2013 ) के तहत पंजीकृत की गई है |

NPCI भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI ) का विशेष विभाग है जो वित्त मंत्रालय भारत सरकार (Ministry of Finance, Government of India ) के अधीन आता है जो RBI द्वारा खुदरा भुगतान (Retail Payments ) और निपटान (Settlement ) के लिए बनाया गया था |

देश के अंदर जितने भी डिजिटल भुगतान (Retail Payments ) तथा इनका जो सेटलमेंट (Settlement System) होता है उसका देख रेख का कार्य NPCI ही करता है | NPCI का मुख्य उद्देश्य बैंकिंग प्रणाली (Banking System) का एक ऐसा प्लेटफार्म तैयार करना है जिसमे (Retail Payments) विभिन्न खुदरा भुगतान प्रणाली और इनका सेटलमेंट (Settlement) इलेक्ट्रॉनिक (Electronic) रूप में आसानी से हो सके |

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About NPCI And Its Work – एनपीसीआई और इनके कार्य के बारे में

आज जितने भी Cashless Transaction होते है Digital Payments का लेनदेन होता है तथा जितने भी सरकारी योजनाओं का जो लाभ है DBT के माध्यम से अपने खाते (Accounts) में लेते है चाहे पेंशन हो या Scholarship का पैसा, गैस सब्सिडी या किसान सब्सिडी योजना का लाभ हो, चाहे भारत सरकार या राज्य सरकार का लाभ का पैसा हो | साथ ही

आप जितने भी Mobile में Transaction के लिए Android Apps देखे होंगे उसमे अपने Accounts को लिंक कर Cashless Transaction करते है पैसे का लेनदेन करते है चाहे वह ऐप्प Google Pay, PhonePe, Paytm, Mi Pay हो और भी बहुत सारे ऍप्स आते है इन सारे Transaction का देख -रेख कौन करता है NPCI ही करता है |

NPCI ने बैंकिंग के क्षेत्र में काफी क्रन्तिकारी परिवर्तन लाया है जिससे लोगो को Digitally रूप में भुगतान करने और पाने दोनों में काफी आसानी हुई है |

हमें यदि कोई सरकार के द्वारा लाभ मिलना रहता और वह पैसा हमारे खाते में नहीं आता है तो हमलोग भागे भागे बैंक जाते है और बैंक के स्टाफ से पूछते है की लाभ मिलने के वावजूद हमारे खाते में लाभ का पैसा नहीं आ रहा है तो बैंक अधिकारी बताते है की आपका अकाउंट NPCI से लिंक नहीं है पहले अपने अकाउंट को NPCI से लिंक करवाइये आपका खाता सिर्फ आधार से लिंक होगा NPCI से नहीं | अब आप समझ गए होंगे की किसी भी सरकारी योजना का लाभ लेने के लिए NPCI का क्या महत्व है |

NPCI Products or Services in Hindi – NPCI के सेवाएँ

एनपीसीआई (NPCI) अपने ग्राहकों को कई तरह की सेवाएँ (Products) प्रदान करती है | दूसरे शब्दों में- NPCI मुख्य रूप से कई तरह के Products का संचालन कर रही है जिसका विवरण नीचे दिया गया है :-

IMPS

IMPS Ka Full Form – Immediate Payment Service ( इमीडिएट पेमेंट सर्विस ) होता है यह बैंकिंग सिस्टम का सबसे बेस्ट प्रणाली है जो 22 November 2010 को introduced किया गया | IMPS के माध्यम से भेजा गया पैसा तुरंत दूसरे के खाते में चला जाता है आप मोबाइल या इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से बहुत ही आसानी से एक बैंक से दूसरे बैंक में money transfer कर सकते है |

यह सर्विस 24 / 7 चालू रहता है यानि आप किसी भी समय अपने अकाउंट के पैसे को दूसरे के अकाउंट में चंद सेकड़ो में भेज सकते है | इसमें न्यूनतम राशि की कोई बाध्यता नहीं है आप 1 रु० भी ट्रांसफर कर सकते है |

AEPS

AEPS Ka Full Form – Aadhar Enabled Payment System ( आधार इनेबल्ड पेमेंट सिस्टम ) होता है | जिसके माध्यम से हम वित्तीय transaction बहुत ही आसानी तथा सुरक्षित रूप से कर सकते है इसके लिए बस अपना आधार नंबर तथा फिंगर प्रिंट्स या आईरिस स्कैनर के मदद से कर सकते है | यह सुविधा लोगो की लिए काफी सुविधा जनक हो गई है

अब लोगो को पैसे की निकासी (Withdraw) , जमा (Deposit), बैलेंस इन्क्वारी (Balance Enquiry), मिनी स्टेटमेंट (Mini statement), आधार से आधार के द्वारा फण्ड का ट्रांसफर (Fund Transfer ) AEPS सुविधा के द्वारा कर सकते है |

अब लोगो को बैंको में भीड़ लगाने की कोई आवश्यकता नहीं है | और न बैंक अकाउंट बताने की आवश्यकता है | बस आधार नंबर रखना है और किसी भी बैंक CSP, साइबर कैफ़े, या ऐसी दुकान जहाँ पर AEPS की सुविधा उपलब्ध है ये सारी सुविधाएँ प्राप्त कर सकते है | अब ये सुविधाएँ जगह-जगह पर आपको मिल जाएगी |

NACH

NACH ka Full Form – National Automated Clearing House ( नेशनल ऑटोमेटेड क्लीयरिंग हाउस ) होता है जिसे हिंदी में राष्ट्रीय स्वचालित समाशोधन गृह कहते है |

यह प्रणाली ECS ( Electronic Clearing System ) का ही सुधरा हुआ यानि Modified रूप है | इसमें दो तरह से ट्रांसक्शन हो रहे थे ECS Debit और दूसरा ECS क्रेडिट | अब हम समझते है ECS Debit और ECS क्रेडिट के बारे में |

ECS डेबिट – एक अकाउंट से multiple account में एक निश्चित समय पर पैसा का ट्रांसफर that is called ECS Debit. जैसे सैलरी, Interest , पेंशन , सब्सिडी, लाभांश, Scholarship आदि |

ECS क्रेडिट – Multiple Account से पैसा कटकर एक निश्चित समय में एक अकाउंट में आना that is called ECS Credit. जैसे – लोन का पैसा, इन्शुरन्स प्रीमियम , बिजली बिल , म्यूच्यूअल fund में निवेश, इनकम टैक्स pay ,GST Payment आदि |

लेकिन ECS में कुछ कमियाँ थी जिसे सुधाकर NACH को मार्च 2017 में luanch किया गया | लेकिन वर्क वही है थोक में पैसा लेना और देना है जो ऊपर के उदाहरण में बताया गया है | यह corporate और वित्तीय संस्थानों के लिए काफी उपयोगी साबित हुआ है |

NFS

NFS ka Full Form – National Financial Switch (नेशनल फाइनेंसियल स्विच) होता है जिसे हिंदी में राष्ट्रीय वित्तीय स्विच कहते है |

इसका मुख्य काम देश में जितने भी बैंको के ATMS अलग अलग स्थान में लगे हुए है उन बैंको के ATM को एक दूसरे के साथ साझा करना है यानि आप किसी भी बैंक के ATM से पैसा को निकाल सकते है मिनी स्टेटमेंट या बैलेंस भी देख सकते है यानि सभी बैंको के एटीएम को एक दूसरे के साथ जोड़ दिया गया है |

यह सुविधा 27 August 2004 को लॉन्च की गई थी जिससे लोगो को काफी रहत मिली है अब यदि एक एटीएम बंद है या ख़राब है या पैसे नहीं है तो कोई बात नहीं आप दूसरे बैंक के ATM से पैसे आराम से निकल सकते है क्योंकि NFS के माध्यम से सभी बैंको के ATM एक दूसरे से connect कर दिए गए है |

RUPAY

RUPAY Ka Full Form – Rupee and Payment होता है जो एक भारतीय घरेलु बहुराष्ट्रीय वित्तीय सेवा और भुगतान सेवा प्रणाली है | जो 26 March 2012 को NPCI (National Payments Corporation of India (भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम ) के द्वारा लॉंच किया गया और 8 मई 2014 को उस समय के राष्ट्रपति प्रणव mukharjee ने नई दिल्ली के राष्ट्रपति भवन में भारत को समर्पित किया था |

इसका मुख्य कार्य इसके द्वारा निर्मित Rupay डेबिट कार्ड , क्रेडिट कार्ड , प्रीपेड कार्ड के द्वारा ऑनलाइन और ऑफलाइन लेन देन के लिए किया जाता है |

Rupay एक ऐसी प्रणाली है जो भारत के सभी बैंको और वित्तीय संस्थानों में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के लिए सुविधा प्रदान करता है | तथा इनका जो transaction शुल्क है अन्य cards की तुलना में नहीं के बराबर होता है क्योंकि यह domestic कार्ड होता है और बनाने का मुख्य उदेश्य transaction शुल्क ही है जो अन्य की तुलना में जीरो है |

APBS

APBS Ka Full Form – Aadhaar Payment Bridge System (आधार पेमेंट ब्रिज सिस्टम ) होता है जो NPCI (National Payments Corporation of India (भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम ) के द्वारा अच्छी सर्विस है यह जो सर्विस है आधार पर आधारित है | भारत सरकार के द्वारा जीतने भी सरकारी योजनओं का लाभ का जो पैसा होता है चाहे गैस सब्सिडी ,scholarship, Pension आदि जो उनके अकाउंट में DBT (Direct Benefit Transfer) के माध्यम से भेजा जाता है ABPS सर्विस ही कार्य करता है |

इसका प्रयोग सरकार, सरकारी योजनाओं का लाभ पहुँचाने के लिए भारी पैमाने पर उपयोग कर रही है |

UPI

UPI ka Full Form – Unified Payment Interface होता है जिसे हिंदी में एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस कहते है | यह एक Virtual ID होता है जिसे Virtual Address भी कहते है | Mobile Number जैसा Virtual Id भी सिर्फ एक व्यक्ति के पास ही रहता है | यानि same Virtual Id दुसरे के पास नहीं हो सकता है | यह officially 2016 में public के लिए लांच किया गया था |

आप UPI के माध्यम से आप सभी प्रकार का भुगतान कर सकते है | जैसे मनी ट्रांसफर ,सभी प्रकार के Bill भुगतान, ऑनलाइन शॉपिंग पेमेंट, मोबाइल रिचार्ज, DTH रिचार्ज आदि | साथ ही पैसा मंगवाने के लिए request भेज सकते है यानि किसी भी बैंक के खाते से मनी प्राप्त कर सकते है |

UPI ID बनाना बहुत ही आसान है बस आपको अपना स्मार्टफोन का मोबाइल नंबर जिसमें इंटरनेट की सुविधा हो वह नंबर किसी भी बैंक खाते से लिंक होना चाहिए उसके बाद आप गूगल प्ले स्टोर से कोई भी UPI App डाउनलोड कर सकते है | जैसे Bhim UPI, PhonePe, Paytm, Google Pay आदि और डेबिट कार्ड के साथ UPI पिन सेट कीजिये | ये प्रक्रिया पूरी होने के बाद 24 Hrs. transaction कर सकते है |

BBPS

BBPS Ka Full Form – Bharat Bill Payment System होता है जिसे हिंदी में भारत बिल भुगतान प्रणाली कहते है | यह अपने ग्राहकों को भिन्न भिन्न प्रकार से बिल भुगतान करने की सुविधा प्रदान करती है | जैसे institution फीस, Electricity Bill, Gas Bill , DTH, इन्शुरन्स, म्यूच्यूअल Funds, क्रेडिट कार्ड बिल payments , Govt Payments (Tax), हाउसिंग सोसाइटी, One Time बिल (Invoice ) etc.

भारत बिल भुगतान प्रणाली में पेमेंट आप अलग अलग mode से कर सकते है जैसे Cash, Debit Card, IMPS, Internet बैंकिंग, अकाउंट transfer, UPI, Aeps, Credit card, etc.

भारत बिल भुगतान प्रणाली में पेमेंट का जो channel है इस प्रकार है :- Internet, Internet banking, Mobile, Agents, Bank Branch, बैंकिंग correspondents, ATM, Mobile Banking, KIOSK, POS etc.

Bharat QR Code

भारत सरकार ने cashless transactions को बढ़ावा देने के लिए एक नई भुगतान प्रणाली की शुरूआत की जिसका नाम है Bharat QR Code | आप Mobile app के माध्यम से QR कोड को स्कैन करना होता है उसके बाद लेन देन राशि दर्ज कर भुगतान प्राप्त कर सकते है साथ ही भुगतान कर भी सकते है |

CTS

CTS Ka Full Form – Cheque Truncation System ( चेक ट्रंकेशन सिस्टम ) होता है यह बैंको द्वारा जारी cheques का भुगतान प्रणाली को तेजी से निपटने के लिए बनाया गया है | 2010 में रिज़र्व बैंक ने एक मानक तैयार कर सभी बैंको के लिए अधिसूचना जारी किया था | इन मानक द्वारा जारी Cheques को CTS 2010 चेक कहा जाता है | जनवरी 2020 से सभी बैंको को CTS 2010 चेक जारी करने को कहा गया है |

क्योंकि इस प्रणाली में ऑनलाइन इमेज सिस्टम काम करता है और चेक को क्लीयरिंग करने के लिए उस बैंक में Physically भेजने की आवश्यकता नहीं है approved होने के बाद बैंक MICR का डाटा देखकर भुगतान करती है | इसके कारण Genearlly २४ घंटों के अंदर चेकों को भुगतान की प्रक्रिया पूरी हो जाती है | जिससे समय और लागत दोनों में काफी कमी आई है |

NETC

NETC Ka Full Form – National Electronic Toll Collection होता है जिसे हिंदी में राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह कहते है | इसका मुख्य काम टोल प्लाजा पर Electronically रूप से गाड़ियों से भुगतान लेने के लिए बनाया गया है |

जिसके लिए आपको Fastag अपने गाड़ियों में लगानी होती है Fastag एक Radio Frequency Identification (RFID ) Sticker होता है जिसके माध्यम से आपका भुगतान हो जाता है और आपको टोल प्लाजा पर रुकने की आवश्यकता नहीं होती है | जिससे आपको समय तथा तेल दोनों की बचत होती है |

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Conclusion :-

NPCI Kya Hai in Hindi के इस पोस्ट में About NPCI and Its Works, The Name of the Promoter Banks of NPCI, NPCI Products or Services in Hindi, Importance of NPCI, NPCI Kya Hai के बारे में details से इस पोस्ट में बताया गया है तथा पूरी जानकारी देने की कोशिश की गई है |

यदि आप NPCI Kya Hai in Hindi के इस पोस्ट को शुरू से अंत तक पढ़ लेते है तो आपको NPCI के बारे में पूरी जानकारी मिल जाएगी फिर भी कोई सुझाव हो तो कमेंट करे | हमने पूरी कोशिश की है कि आपको NPCI Kya Hai in Hindi के इस पोस्ट के माध्यम से पूर्ण जानकारी मिल जाय | धन्यवाद